一，资金用途及注意事项
消费贷是将资金用于消费，一般放款到借款人个人银行卡内，用于消费，可以装修，购买实物商品等等，禁止投资股票，房地产，理财等。
经营贷是将资金用于经营，一般放款到借款人上游企业或者关联企业，用于企业日常经营，原材料采购，扩大经营等，禁止投资股票，房地产等。
二，审批逻辑以及贷后要求
消费贷是根据个人收入能力，来判定借款人的还款能力，借款人收入是第一还款来源，抵押物是第二还款来源，判断还款能力，需要判定借款人收入证明，银行流水，征信情况，负债情况，以及抵押物变现能力，变现周期。一般来说，消费贷款的期限在1-30年不等，根据客户需求以及还款能力来定。贷后方面，少数银行提供发票，严查投资行为。
经营贷是根据企业运营能力、企业实控人的收入能力来判定借款人还款能力，一般经营贷款借款主体用中小企业做主体，法人或实际控制人做连带担保责任；也可以以企业法人，或者占比超过一定比例的股东做主借款人，无论哪种借款主体，都需要考察企业所在行业的当前情况，适当追加担保，产能过剩行业属于重点关注，比如目前房地产行业相关的中小企业。判定还款能力，主要根据抵押物情况，企业流水，法人流水，股东流水，财务流水，财务报告，订单，已签合同，应收账款等。抵押贷款期限一般1-3年，少数可以5年。贷后方面，禁止投资行为，严查资金回流，就是贷款金额需要打到上游企业或者相关行业，不允许资金回到法人、财务或者企业账上。
三，还款方式以及难易程度
消费贷款一般跟当地一手房按揭，或者二手房按揭相近，根据银行贷款余额不同，会有不同，以深圳为例，20年期目前大概是4.1%左右，可以等额本息，等额本金。办理贷款材料比较少，一般夫妻身份证，户口本，结婚证，房证，银行流水，收入证明等，大概办理周期7天内放款。
抵押贷款一般都是5年期以内，目前比较低，10年期在年化3.5%左右，还款方式一般是先息后本，少数可以等额本金、等额本息。办理材料相对比较复杂，不同银行要求不同，一般需要，营业执照，法人或者借款人夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房证，银行流水，合同，订单，水电缴费凭证，财务报告等，办理周期一般10天内，需要去经营场地实地考察。
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